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住房公积金政策解读
发布时间:2017-04-27 来源:住房公积金窗口

  
(一)政策篇


  一、什么是住房公积金制度?

  住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

  住房公积金制度是我国住房保障制度的重要组成部分,它具有义务性、互助性和保障性等特性,是一项实实在在的民生政策。

  二、住房公积金缴存是强制性的吗,是否可以不缴?

  根据国务院《住房公积金管理条例》规定,住房公积金与养老、医疗、失业、工伤、生育等五项社会保险一样,都具有强制性、法定性,不存在可以不缴的问题。

  三、缴存住房公积金对职工有哪些好处?

   (一)连续足额缴纳6个月以上,享受住房公积金政策性低息贷款。

   (二)增加住房保障工资。职工个人缴存和单位为职工缴存的住房公积金都属于职工个人所有,都存入职工个人住房公积金专户。

   (三)享受免税政策优惠。职工缴纳的住房公积金在个人所得税前扣除。

   (四)提高购建房能力。职工在购建自住房时,可以申请提取住房公积金。

   (五)存储了“养老金”。职工离、退休时,一次性连本带息提取个人帐户全部余额。

  四、缴存住房公积金对单位有哪些好处?

   (一)行政事业单位在预算或费用中列支;企业计入成本费用,税前列支。

   (二)增强企业凝聚力和向心力,吸引人才,稳定队伍,凝聚力量。

   (三)企业上市必备条件。中国证监会规定,企业必须为职工缴存了住房公积金才能申请办理上市。(政策咨询电话:0534-3218956)

  
(二)缴 存 篇


  一、如何确定单位和个人住房公积金的月缴交数额?

  单位和职工住房公积金月缴交数额,以职工上一年度的月平均工资为基数,乘以住房公积金缴存比例。

  缴存住房公积金的月工资基数,原则上不应超过上一年度职工月平均工资的3倍。

  职工和单位住房公积金缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%,不高于12%。

  二、单位开户的手续怎样办?

  单位持营业执照(涉及更换新三证合一的,有效期内组织机构代码证仍可继续使用)、《住房公积金汇缴清册汇总表》、《住房公积金汇缴清册》,加盖单位公章,到公积金管理部门即可办理开户手续。

  三、公积金存款如何记息?

  住房公积金管理部门每年6月30日按人民银行规定的一年期定期存款基准利率对职工缴存的公积金进行计息。

    四、离退休职工、单位内部退休职工还需要缴交住房公积金吗
  
       按国务院《住房公积金管理条例》规定,离退休职工不实行住房公积金制度。单位内部退休职工与单位并没有终止劳动关系,职工工资仍由单位发放,应视同为在职职工,所以还需要缴交住房公积金,缴存基数为单位发放给职工的内退工资或其它形式的薪资。

       五、单位合并、分立、撤销、解散或破产时,对职工的住房公积金应如何处理?

  单位发生合并、分立、撤销、破产、解散或者改制等情形的,应当为职工补缴以前欠缴的住房公积金。单位合并、分立和改制时无力补缴住房公积金的,应当明确住房公积金缴存责任主体,才能办理合并、分立和改制等有关事项。(咨询电话:0534-3218956)

  
(三)提 取 篇


  一、住房公积金有哪些提取类型?

  (一)离退休提取(二)死亡提取(三)解除劳动合同关系提取(四)判处刑罚人员的提取(五)调离、转移提取(六)非因公出境定居提取(七)购买自住住房提取(八)翻建、建造自住住房提取(九)大修自住住房提取(十)偿还公积金贷款本息提取(十一)租房提取(十二)偿还商业住房贷款提取

  二、与单位终止劳动关系的,如何办理提取?

  本地户籍职工与单位终止劳动关系的,自单位对其封存之日起一年后可提出提取申请;外地户籍职工与单位终止劳动关系的自单位对其封存之日起即可提出提取申请。

  三、购买自住住房,如何提取公积金?

  购买自住住房提取,限职工购买第一、二套自住住房(第三套住房及以上不允许办理)。根据期房、二手房不同提供不同要件:

  (一)购买期房的,提供以下材料:

  1.房管部门网签备案的购房合同

  2.税务部门机打交款票据(购房发票)

  3.提取人及配偶在户籍所在地、工作所在地、购房所在地的房管部门及不动产管理部门开具的房屋权属证明(涉及证明在德州行政区域外的不必开具)。

  4.身份证、户口簿

  5.银行卡号

 (二)购买二手房的,提供以下材料:

  1.《不动产登记证》或《房屋所有权证》

  2.税务部门机打交款票据(购房发票)或税收通用完税证(契税凭证)

  3.提取人及配偶在户籍所在地、工作所在地、购房所在地的房管部门及不动产管理部门开具的房屋权属证明(涉及证明在德州行政区域外的不必开具)。

  4.身份证、户口簿

  5.银行卡号

  四、偿还商业银行住房贷款,能否办理提取?

  偿还商业银行住房贷款本息提取公积金,限职工购买第一、二套自住住房时办理的商业银行借款(第三套住房及以上不允许办理),请提供下列材料:

  (一)商业银行银行住房借款合同复印件(加盖银行公章)

  (二)贷款银行出具的加盖银行业务章的上年度还款流水

  (三)提取人及配偶在户籍所在地、工作所在地、购房所在地的房管部门及不动产管理部门开具的房屋权属证明(涉及证明在德州行政区域外的不必开具)。

  (四)身份证、户口簿

  (五)银行卡号

  五、如何办理租房提取?

  请持工作所在地的房管部门及不动产管理部门出具的无房证明、身份证、银行卡号来办理提取,每年可按上年租赁支出提取一次,每人每月最高提取500元。

  六、调离本市如何办理公积金转移、支取手续?

  离开本市就业的,提供以下材料之一到中心即可办理公积金转移或支取手续:

  (一)调令或调函(二)任职命令或文件(三)异地参加工作签订的劳动合同(四)调入地住房公积金管理部门出具的转移证明(咨询电话:0534-3218956)

  
(四)贷 款 篇


  一、申请办理个人住房公积金贷款应具备哪些条件?

  (一)贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人;
    
     (二)具有德州市城镇常住户口或有效居留身份;
    
     (三)有稳定的职业和收入,信用良好,有按时还本付息的能力;
 
     (四)借款人至贷款时,已累计连续足额缴存住房公积金6个月以上;
    
     (五)所购住房为德州市区范围内的商品房、经济适用住房,且借款人为购房合同约定的产权人或产权证标明的产权人,购买二手房、购买期房网签合同不超过1年内;   
      
       (六)  所购住房交付的首付款符合规定要求。首套住房20%以上,第二套住房30%以上。购买第三套及以上住房的不予发放住房公积金贷款;
    
     (七)住房公积金管理部门要求的其他条件。

  二、申请个人住房公积金贷款需提交哪些个人资料?

  (一)借款人及共同还款人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款责任承诺书;
      
     (二)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证或单身声明,其他情况的由市民证部门出具证明)原件及复印件;

  (三)合法、有效的商品房购房合同或购房协议(单位集资建房者应提供计划、土地、房改等部门的批准文件,自建住房的应出具规划、土地、建设等有关部门的批准文件);   

     (四)一年之内交付购房款的有效凭据原件及复印件;购买二手房者须提供契税交易发票原件及复印件 ;
      
     (五)有效的抵押、保证等担保证明;
      
     (六)管理中心要求借款人提供的其他文件或材料。

  三、贷款利率是多少?

  个人住房公积金贷款利率按人民银行规定执行:目前贷款期限在5年及以下的年利率为2.75%,贷款期限在5年以上的年利率为3.25%。购买第二套住房,贷款时利率上浮10%。

  四、住房公积金贷款与商业性住房贷款的利息差别有多大?

  以贷款40万元、30年为例。公积金贷款年利率为3.25%,全部还清本息需626697.1元;银行贷款年利率为4.9%,全部还清本息需764246.48元,住房公积金贷款比商业性住房贷款少137549.38元的利息。

  五、住房公积金贷款方式有几种?

  目前我市主要采取以下三种方式:

  (一)房产抵押。即:借款人以所购房屋作为抵押物,将其房屋价值全额用于贷款抵押,并按照规定到相关部门办理抵押登记手续。

   (二)自然人信誉保证。该方式保证人须为德州行政区域内正常缴纳公积金且有足够代偿能力的在职职工。

   (三)住房置业担保机构保证。该方式的住房置业担保机构为管理中心指定的担保机构。住房置业担保公司作为保证人,为借款人提供连带责任担保。

  六、住房公积金贷款最高额度是多少?

  夫妻双方均缴存住房公积金的最高贷款额度为40万元;夫妻一方缴存的最高额度为30万元。

  职工购买一次住房,只能享受一次住房公积金贷款,如果配偶一方已经办理住房公积金贷款,另一方不得再申请贷款。

  七、最长贷款期限是多少?

  贷款年限最长不超过30年,且不超过借款人法定退休年龄延长5年的期限。

  八、如何偿还贷款?

  借款人应按合同规定到受委托银行按月等额偿还贷款本息。

  九、其他相关规定
  
       借款人及配偶申请公积金贷款时,可以选择月还款额减少、贷款年限不变或月还款额不变、缩短贷款年限2种冲抵方式中的一种,每年5月20日住房公积金业务系统自动将借款人及配偶公积金账户余额偿还贷款本金。(咨询电话:0534-3218973)

  
 
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